Las 7 claves para detectar un fraude en línea con tarjeta bancaria

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Las cifras de fraude con tarjetas bancarias emitidas en España han ido en aumento en los últimos años . Según datos del Banco de España, en 2016 se produjeron 888.000 operaciones fraudulentas que supusieron un importe de 56 millones de euros. El 69% de estas operaciones se hicieron a distancia. Las víctimas de estas usurpaciones de identidad no son solo los individuos, sino también las tiendas en línea .

Que una persona diferente de la titular de la tarjeta de crédito realiza una compra en línea en lugar sencillo . En ausencia de 3D Secure (el sistema que envía una clave por SMS al móvil del titular para validar la compra), cualquier persona que esté en posesión de los 16 dígitos de una tarjeta de crédito, su fecha de caducidad y los 3 dígitos del criptograma (CVC) puede completar un pedido en línea.

¿Qué ocurre entonces? El titular de la tarjeta de crédito puede reclamar el importe a su banco, que está en la obligación de devolver los importes adeudados. Pero ese importe puede ser recuperado a su vez al eCommerce que autorizó la compra, lo que el sector se conoce como chargeback . Además de la pérdida de este importe cuando los contracargos son reiterados en un mismo comercio electrónico, las entidades emisoras de las tarjetas pueden llegar a las operaciones a través de esa tienda . Todo ello sin contar con el riesgo reputacional que puede suponer.

En definitiva, se trata de un riesgo que protege las transacciones a través de pasarelas de pago global, como Klik & Pay, especializada en PYMES que aúna de manera segura todo tipo de medios de pago y 15 monedas pero también tomando sus propias precauciones, como rechazar los pedidos de sospechosos de ser fraudulentos. Éstas son las 7 señales a las que prestar atención :

1. El pedido es demasiado bueno para

El pedido es importante para lo que es más importante que el anterior 3 de tus criterios de sospecha.
Si vendes objetos decorativos con una cesta de 50 € y recibes un pedido de 100 piezas similares, desconfía. No es habitual que un particular sea necesario. Y aún en el improbable caso de que las tuvieras un nuevo cliente, que es una cantidad pequeña de producto, generalmente una pequeña compra de prueba antes de hacer un pedido grande. Los estafadores tienen una oportunidad para usar la tarjeta robada. Por eso, acumulan un máximo de productos en el pedido antes de que la víctima anule su tarjeta. De modo que el importe total de un pedido está muy por encima del promedio, haga sus comprobaciones, especialmente si se trata de nuevos clientes.

2. Un mismo cliente acumula los pedidos modestos

Los hackers conocen bien a los eCommercers y saben que muchos de ellos optimizan su tasa de conversión desencadenando el protocolo 3D Secure only from import importes. Si descubren, por ejemplo, que dejas pasar todas las compras inferiores a 25 € sin hacer pruebas, corres el riesgo de despido de gran parte de tus existencias.

3. El comprador contacta contigo y exige una entrega exprés

¿El comprador tiene contacto para usar un modo de transporte que no ofertas? ¿Te propone organizar la entrega? ¿Pretende reducir los plazos de entrega con insistencia? Este contenido debería ser motivo de alarma.

Los estafadores tratan de recopilar un máximo de artículos antes de que el titular de la tarjeta de la cámara, por lo que inventarán los argumentos muy convincentes para la declaración: están de viaje, es urgente por un trabajo inminente, etc. No te precipites: cuanto más rápido expide el pedido, menos tiempo tienes para comprobar su legitimidad.

4. Los datos del comprador son sospechosos

Es inherente a todo defraudador, siempre intenta hacer pasar por otro. Presta especial atención en las transacciones B2B, pues hijo consciente de que una empresa siempre levanta menos sospechas que un particular. En caso de duda, te recomendamos comprobar la existencia de la sociedad y el puesto en la misma de comprador a través de las redes sociales profesionales (Linkedin). También puedes confirmar la cantidad del IVA Intracomunitario en páginas web dedicadas.

5. El comprador trata de esconderse disimulando su dirección IP

La ​​dirección IP permite identificar y localizar geográficamente a los internautas. Por ello, un defraudador tratará de encubrir la suya detrás de un proxy para impedir ser localizado. Una pasarela de pagos como Klik y Pay traza la dirección IP de cada transacción e información automática al negociante en caso de sospecha de fraude.

6. El comprador te pide una entrega en el extranjero

Los defraudadores suelen recurrir a los pedidos internacionales con el objetivo de comprar una transacción judicial, que es más compleja de resolver desde el extranjero. Por ello, al recibir un pedido internacional, lo mejor es guardar el paquete en el depósito de un día más de lo habitual, para realizar algunas comprobaciones. Pueden ayudar a una llamada telefónica a discutir una comprobación de los datos de entrega, consultar al cliente si prefiere que se realice la entrega al final de sus vacaciones para evitar que el paquete permanezca bloqueado a la oficina de correos, …

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